Numer Jeden - Serwis Finansowy
Numer Jeden Finanse

Ranking pożyczek i kredytów gotówkowych - czerwiec 2011

Za kredyt konsumpcyjny o wartości 5 tys. zł udzielany na rok wiele banków każe sobie płacić aż 5 proc. prowizji. Instytucje finansowe często żądają od klientów wykupienia polisy, co także mocno podwyższa koszt pożyczki.

Poszukiwania najtańszego kredytu gotówkowego najlepiej jest zaczynać od własnego banku. Instytucje finansowe są gotowe stałym klientom oferować lepsze warunki. Jednak nie zawsze są one na tyle dobre, by przebić ofertę innych banków. Dlatego nasz ranking kredytów gotówkowych, przygotowany wspólnie z TotalMoney, dotyczy oferty pożyczek dla klientów, którzy nie mają w banku rachunku i nie zamierzaja go zakładać.

"Najlepszą ofertę ma dla nich Getin Bank. Rata kredytu w wysokosci 5 tys. zł udzielonego na 12 miesięcy wynosi w tym banku tylko 435 zł, a łączny koszt kredytu to jedynie 230 zł" mówi Marcin Cieszyński z TotalMoney.

Kredytobiorca oddaje więc pożyczony kapitał, powiększony jedynie o taką kwotę. Ani nie płaci przy tym prowizji, ani nie kupuje żadnych dodatkowych ubezpieczeń.

W pozostałych bankach RRSO i łączny koszt kredytu są dużo wyższe. W Nordei, która jest na 2. miejscu rankingu, miesięczna rata jest wyższa tylko o 23 zł, ale łączny koszt kredytu jest już ponaddwukrotnie wyższy (495 zł). Powodem jest wyższe oprocentowanie nominalne, a poza tym klient musi zapłacić 1-proc. marżę. W BZ WBK, który jest na 3. miejscu naszego zestawienia, prowizja wynosi aż 5 proc., ale oprocentowanie jest porównywalne z oferowanym przez lidera rankingu - wynosi ok. 8 proc. Tak samo jest w Millennium, ale bank ten wymaga wykupienia pakietu ubezpieczeniowego, który w całym okresie spłaty pożyczki kosztuje dodatkowo prawie 190 zł. Nic dziwnego, że Millennium wylądował poza pierwsza dziesiatką rankingu z łącznym kosztem kredytu przekraczającym 674 zł.

"Nominalne oprocentowanie kredytu jest bardzo mylącym parametrem. Banki nauczyły się ukrywać koszty kredytu w ubezpieczeniach i prowizjach. Na 19 sprawdzonych instytucji aż w 10 prowizja wynosi 5 proc." mówi Marcin Cieszyński.

Dodatkowe ubezpieczenie obowiązkowo trzeba wykupić też w Raiffeissen Banku i w Banku Pocztowym, którego oferta kredytów gotówkowych jest zdecydowanie najdroższa na rynku. Bank pobiera również 4-proc. prowizję, a łaczny koszt kredytu przekracza 1 tys. zł, czyli jest ponad 4 razy wyższy niż w Getin Banku.

Jeśli można dzisiaj znaleźć tani kredyt gotówkowy, to trzeba mieć świadomość, że nie każdy taką pożyczkę otrzyma. Zniknęły z rynku kredyty na oświadczenie i starający się o pożyczkę muszą dostarczyć do banku zaświadczenie o zarobkach. Na tej podstawie obliczana jest ich zdolność kredytowa. Wszyscy kredytobiorcy są też sprawdzani w Biurze Informacji Kredytowej. Nic dziwnego, że od listopada ubiegłego roku wartość kredytów konsumenckich, czyli o wartości do 80 tys. zł, spadła o 5 mld zł. Większość z nich to kredyty gotówkowe. Według danych KNF pod koniec kwietnia łączna wartość kredytów konsumenckich wynosiła 129,6 mld zł.

Ranking kredytów gotówkowych czerwiec 2011
Poz. Bank Rata równa w PLN Oproc. nominalne Prowizja Całkowity koszt kredytu w zł
1 GETIN Bank 435,87 8,70% 0% 230,44
2 Nordea Bank Polska 458,24 19,47% 1% 494,84
3 Bank Zachodni WBK S.A. 461,38 19,44% 5% 496,23
4 BNP Paribas Bank Polska SA 446,35 20,37% 3% 506,22
5 LUKAS Bank 459,37 20,11% 3% 512,44
6 Bank Pekao SA 463,15 21,86% 0% 557,78
7 Citi Handlowy 464,00 13,99% 0% 567,00
8 Eurobank 465,17 22,86% 5% 582
9 Raiffeisen Bank Polska S.A. 467,93 24,32% 0% 618,30
10 BOŚ S.A. 471,25 26,25% 3% 654,93
11 MultiBank 468,48 23,91% 3% 673,02
12 Bank Millennium 472,88 26,87% 5% 674,54
13 PKO Bank Polski 472,97 26,97% 5% 675,69
14 Alior Bank 477,75 29,18% 5% 733,03
15 Kredyt Bank S.A. 477,53 29,25% 5% 733,07
16 Bank BPH 479,67 30,30% 5% 755,99
17 Bank BGŻ 480,11 30,60% 5% 761,32
18 ING Bank 481,46 31,23% 5% 777,52
19 mBank 486,31 34,23% 5% 835,67
20 Bank Pocztowy 502,00 42,20% 4% 1023

Dane na 20.06.2011. Założenia: Kredyt gotówkowy w kwocie 5000 zł (kwota na "rękę" dla klienta) na okres 12 miesięcy. Klient zewnętrzny. Oferta standardowa (bez cross-sell i promocji) źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Prawo - Rekomendacje ograniczają kredyty

Jednym z czynników, które wpływają na dostępność kredytów gotówkowych, są rekomendacje KNF. Oficjalnie są to jedynie zbiory dobrych praktyk, czyli teoretycznie nie muszą być brane pod uwagę przez banki. Jednak te zazwyczaj stosują się do nich bardzo dokładnie, aby uniknąć np. dodatkowych kontroli ze strony nadzorcy. Największe znaczenie dla dostępności pożyczek gotówkowych ma rekomendacja S. Zgodnie z nią suma rat kredytowych spłacanych przez klienta detalicznego nie może przekraczać 50 lub 65 proc. miesięcznych dochodów (wyższy wskaźnik obowiązuje w przypadku klientów, których zarobki są równe lub przekraczają średnią płacę podawaną przez GUS). Bank ma też obowiązek sprawdzić historię kredytową klienta w Biurze Informacji Kredytowej i potwierdzić wysokość jego zarobków na podstawie zaświadczenia z zakładu pracy, ZUS-u lub historii rachunku osobistego.

Autor: Roman Grzyb

Dziennik Gazeta Prawna oraz TotalMoney.pl

Chmurka tagów « powrót | drukuj
koszt getin prowizja oprocentowanie kredyty jedynie numer jeden banki łączny polska kredyt w banku pożyczek totalmoney rankingu wyższy nominalne klienta nich oferta bank gotówkowych millennium kredytów banku kredytu kredyt rata ubezpieczenie wynosi klientów
Komentarze
Napisz komentarz
Nie dodano jeszcze komentarzy. Dodaj nowy komentarz.
Imię / imię i nazwisko E-mail
Komentarz

Aby zapobiec spam-botom, proszę spojrzeć na wygenerowany kod i wpisać go w pole tekstowe. Jeżeli kod będzie się zgadzał, wiadomość zostanie wysłana.

© ArtiTok v 1.1

Nie możesz odczytać? Odśwież!

»

WYBRANE ARTYKUŁY

Mieszkanie na dom zamienię - dobre wiadomości na... Mieszkanie na dom zamienię - dobre wiadomości na...
DB kredyt gotówkowy - bank dobrych kredytów DB kredyt gotówkowy - bank dobrych kredytów
Oszczędzaj na emeryturę bo nie dostaniesz... Oszczędzaj na emeryturę bo nie dostaniesz...
Lokaty jednodniowe w Toyota Bank Lokaty jednodniowe w Toyota Bank
Ciężki czas na zaciągnięcie kredytu hipotecznego Ciężki czas na zaciągnięcie kredytu hipotecznego

ON-LINE

Copyright © 2009-2017 Numer Jeden Finanse
RSS | Newsletter | Linki | Mapa | Kontakt