KREDYTY ONLINE - KREDYT MIESZKANIOWY, KREDYT HIPOTECZNY

Kredyt mieszkaniowy i kredyt hipoteczny oba pojęcia stosowane są wymiennie przez klientów banków i samych bankowców. W rzeczywistości nie oznaczają jednak tego samego. Kredyt mieszkaniowy jest hipotecznym, ponieważ jego zabezpieczeniem jest hipoteka na zakup nieruchomości. Kredyt hipoteczny to każdy kredyt obciążający hipotekę nieruchomości. Może być przyznany na dowolny cel, choć najczęściej przyznawane kredyty hipoteczne to właśnie różnego rodzaju kredyty mieszkaniowe, a ich zabezpieczeniem jest zawsze hipoteka na nieruchomości, więc każdy kredyt mieszkaniowy to kredyt hipoteczny, ale nie każdy hipoteczny to mieszkaniowy, natomiast pojęcia stosowane są wymiennie, ponieważ banki bez wyjątku wymagają dla takich kredytów zabezpieczenia w postaci hipoteki na kupowanej nieruchomości. Nie każdy zastanawia się nad tą różnicą, ale skoro wchodzimy w długoletni kredyt dobrze wiedzieć, jak prawidłowo go nazwać.

Kredyt mieszkaniowy i obecnie jego niskie oprocentowanie wynika z bardzo dobrego zabezpieczenia, które dajemy bankowi - hipotekę. Bank nie musi brać pod uwagę ryzyka braku spłaty długu, bowiem w każdej chwili (oczywiście ustalonej wcześniej w umowie) może zlicytować mieszkanie i odzyskać pieniądze. To wszystko sprawia, że kredyt mieszkaniowy może być atrakcyjną ofertą nawet dla ludzi, którzy mogliby pozwolić sobie na zakup mieszkania lub domu za gotówkę. Wszystko zależy od tego, czy jesteśmy w stanie równowartość wydanej kwoty zainwestować tak, by pobić oprocentowanie, które nakłada na nas bank. Jeżeli tak, powstrzymanie się od brania kredytu i zakup mieszkania za gotówkę byłby wręcz niemądry.

Chcesz kupić dom, mieszkanie, wykupić lokal w którym mieszkasz!
Niewiele osób może sobie pozwolić na zakup mieszkania, domu, lokalu lub działki za własne zaoszczędzone pieniądze. Dlatego kredyty mieszkaniowe udzielane przez banki są dla większości osób jedynym i jednocześnie bardzo korzystnym rozwiązaniem, gdyż pozwalają zamieszkać we własnym mieszkaniu przy rozłożeniu kosztów jego kupna na wiele lat.

Biorąc pod uwagę fakt, że kredyty mieszkaniowe są zobowiązaniem nawet na kilkadziesiąt lat, trzeba dokładnie rozważyć wszystkie możliwe oferty. Przede wszystkim należy zastanowić się nad walutą - czy warto zaciągać kredyty w walutach obcych, czy też lepiej postawić na złotówki. Jedna z podstawowych zasad zaciągania kredytów mówi, że należy zadłużać się w walucie, w której się zarabia. W ten sposób eliminuje się ryzyko kursowe, na jakie narażone są kredyty walutowe. Wysokość rat zależy bowiem nie tylko od oprocentowania, ale również od kursu waluty, w jakiej zaciągany jest kredyt. Jeżeli kurs waluty obcej rośnie, wówczas potrzebujemy więcej złotych na spłatę raty kredytowej wyrażonej w walucie obcej. Analogicznie zyskujemy, kiedy waluta obca się osłabia. Wielu kredytobiorców na ten problem nie zwraca jednak uwagi i kieruje się jedynie wysokością oprocentowania, które w przypadku kredytów w walucie obcej jest niższe niż kredytów złotowych. Niewątpliwie jest to argument wart rozważenia, nie mniej jednak powinniśmy w pierwszej kolejności kierować się podstawową zasadą, co w czasach dynamiczynch zmian i kryzysów jest bardziej rozsądnym rozwiązaniem, możemy oczywiście ryzykować lecz na przełomie dlugiego okresu czasu - spłaty kredytu - ryzyko rośnie wraz z okresem kredytowania.

Bardzo ważne jest, aby przejść bezpiecznie przez cały proces kupowania mieszkania oraz wybrać odpowiednią ofertę kredytową, gdyż kredyt mieszkaniowy zwykle wiąże nas z bankiem na długie lata.

Przed wystąpieniem o kredyt na mieszkanie i podpisaniem umowy sprawdź przede wszystkim wysokość oprocentowania oraz opłaty związane z udzieleniem kredytu i rozpatrzeniem wniosku kredytowego. Kolejną kwestią jest struktura oprocentowania. Jeśli w umowie kredytowej pojawia się zapis o marży banku, która nie jest jasno wyznaczona na stałym poziomie zastanów się, czy stać cię na takie ryzyko - jeśli w okresie kredytowania marża może być dowolnie przez bank kształtowana odsetki, które będziesz płacić mogą ulegać nieprzewidywalnym zmianom. Najkorzystniejszy jest zapis uwzględniający oprocentowanie na rynku międzybankowym (WIBOR, LIBOR) i stały procent marży pobieranej przez bank.

Jeśli decydujesz się na kredyt mieszkaniowy w walucie obcej konieczne sprawdź politykę banku odnośnie spreadu (to różnica między ceną sprzedaży i skupu walut). Jeśli spread jest w miarę stabilny i wąski (niewielka różnica) tym twoje finanse będą bezpieczniejsze i tym mniejsze koszty poniesiesz.

Nie mniej istotna jest możliwość wcześniejszej spłaty kredytu i ewentualnego przewalutowania. Niektóre banki pobierają opłaty z tego tytułu, inne nie, a jeśli nie chcesz płacić kary za wcześniejszą spłatę lub zmianę waluty kredytu wybierz bank, którego regulamin nie przewiduje tego rodzaju opłat.

Podsumowując najważnejsze czynniki wyboru kredytu to jego oprocentowanie i marża. Marżę często można z bankiem negocjować. Decydując się na dodatkowe usługi banku, np. kartę kredytową, ubezpieczenie, konto osobiste czy lokatę łatwiej uzyskać niższą marżę. Sprawdzamy również wysokość prowizji od udzielenia kredytu. Przy kredytach mieszkaniowych, które zwykle spłacamy wiele lat ma ona co prawda mniejsze znaczenie niż przy kredytach gotówkowych na 2-3 lata, ale zawsze warto zapłacić jak najmniej. Prowizję również możemy próbować negocjować z bankiem, czy pośrednikiem finansowym. Nie zawsze jest to możliwe, ale warto podjąć próbę!

Ważne informacje:

Jeśli zdecydujesz się na rozmowę prosimy pytać o wszelkie kwestie związane z kredytem, takie jak:

• oprocentowanie,
• marża,
• koszty dodatkowe (np. ubezpieczenie, prowizja za przyznanie kredytu),
• możliwość wcześniejszej spłaty,
• możliwość przewalutowania,
• spread (różnica między kursem kupna waluty, a kursem jej sprzedaży - kredyt walutowy),
• możliwość zawieszenia spłaty rat miesięcznych,
• zabezpieczenia kredytu,
• wymagane dokumenty.

Chcesz wiedzieć więcej? Nie wiesz, który kredyt jest najlepszy dla Ciebie?
Skontaktuj się z doradcą finansowym, który porówna dla Ciebie ponad 200 ofert kredytów mieszkaniowych, policzy zdolność kredytową w bankach i pomoże zdobyć kredyt, taki którego szukasz. A jeśli masz już kredyt możesz również sprawdzić, czy masz dobrą ratę kredytu mieszkaniowego!

Zapytaj może przede wszystkim doradcę o wyliczenie wysokości miesięcznej raty, tak aby mieć czarno na białym potwierdzenie całkowitych kosztów kredytu. Wstępną symulacje można przeprowadzić samemu z pomocą kalkulatora kredytowego. Sugerujemy poprosić również o przesłanie symulacji spłat na adres e-mail.

Doradcy finansowi:

• Open Finance - największa i ciesząca się zaufaniem firma doradztwa finansowego w Polsce ››
• Expander - jest jedną z wiodących firm polskiego rynku doradców finansowych ››
• Dom Kredytowy NOTUS - niezależni dorady finansowi ››

Głównymi zaletami oferowanych przez doradcę usług kredytowych są: wyszukanie kredytu w banku z najniższym dla nas oprocentowaniem, wybór najkorzystniejszej waluty, długi okres spłaty kredytu na życzenie, bezpłatne usługi profesjonalnych i wykwalifikowanych pracowników oraz prosty sposób załatwiania wszystkich formalności.

W naszym zestawieniu i porównaniu znajdują się kredyty mieszkaniowe oferowane przez polskie banki i instytucje finansowe finansujące nawet całą wartość transakcji. Dobrany kredyt mieszkaniowy z niskim oprocentowaniem, marżą umożliwi zakup upragnionego domu lub mieszkania.

KREDYTY MIESZKANIOWE

PKO Bank Polski. Kredyt z niską marżą, do 100% wartości nieruchomości w PLN i EUR, 0% prowizji, okres kredytowania do 40 lat. Kredyt mieszkaniowy z opcją bilansującą, indywidualne podejście do każdego Klienta, możliwość wyboru waluty: PLN, EUR, CHF, USD, GBP. Co trzeci kredyt hipoteczny udzielany jest przez PKO Bank Polski. PKO Bank Polski - Kredyt hipoteczny: 0 zł prowizji za udzielenie kredytu 0 zł za kontrolę inwestycji przed każdą wypłatą transzy 0 zł za pierwsze przewalutowanie 0 zł za wcześniejszą częściową spłatę kredytu Rzeczywiście dostępny kredyt w PKO Bank Polski.

Wyślij wniosek o kredyt w PKO Bank Polski

Bank BGŻ - kredyt hipoteczny w Banku BGŻ należy do czołowej grupy najchętniej wybieranych produktów hipotecznych oferowanych przez banki. Jego zaletą jest bogaty wybór produktów hipotecznych, korzystne wrunki kredytowania, niskie oprocentowanie, dostępność, wnioski rozpatrywane są sprawnie i szybko otrzymamy decyzję kredytową. Kredyt hipoteczny i budowlany - akceptacja zagranicznych dochodów przy określaniu zdolności kredytowej, kwota kredytu do 100% kosztu inwestycji, długi okres kredytowania nawet do 40 lat więcej... Kredyt hipoteczny i budowlany "Rodzina Na Swoim" - dopłaty do 50% odsetek przez pierwsze 8 lat spłaty kredytu, możliwość karencji w spłacie kapitału - nawet do 29 miesięcy, długi okres kredytowania więcej... Kredyt konsolidacyjny - oferta pozwoli zamienić kilka posiadanych zobowiązań finansowych na jeden, niskooprocentowany kredyt konsolidacyjny. W końcu łatwiej niż kilka, płacić jedną niższą ratę. Długi okres kredytowania nawet do 30 lat, dodatkowe pieniądze na dowolny cel konsumpcyjny, swobodny wybór sposobu spłaty kredytu więcej... Tani kredyt hipoteczny i budowlany w PLN.

Wyślij wniosek o kredyt w Bank BGŻ

Deutsche Bank. Promocja: 0% prowizji dla kredytów w PLN i EUR. Finansowanie do 100% wartości inwestycji - bez wkładu własnego, aż do 30% kwoty kredytu możesz przeznaczyć na dowolny cel, okres kredytowania do 40 lat, kredyt dostępny w trzech walutach w PLN, EUR i CHF. Zdolność kredytowa wyceniana jest na podstawie następujących czynników: Klienci indywidualni, zatrudnieni na podstawie umowy o pracę, powinni przepracować w swoim obecnym miejscu zatrudnienia przynajmniej 6 miesięcy. Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą powinny prowadzić działalności w danej branży od minimum 2,5 roku. Aby oszacować Twoją zdolność kredytową, Doradca weźmie pod uwagę miesięczne wolne środki, czyli miesięczny dochód netto pomniejszony o comiesięczne koszty stałe, związane z czynszem, kosztami gazu, prądu i wody, a także koszty obsługi istniejącego zadłużenia, zadłużenia związanego z nową umową kredytową oraz koszty utrzymania. Teraz w promocji db Kredyt Mieszkaniowy - 0% prowizji. W rankingach kredytów hipotecznych uznany za najlepszy kredyt w PLN i EURO. Pozwala sfinansować do 100% wartości nieruchomości. O szczegółowe informacje zapytaj doradcę.

Wyślij wniosek o kredyt w Deutsche Bank

Citi Handlowy. Bank, który łączy doświadczenie i najlepsze tradycje polskiej bankowości z nowoczesnym sposobem prowadzenia finansów. Korzyści, kredyt w Citi Handlowy: 0% prowizji za udzielenie kredytu, marża już od 1%, wypłata kredytu w 14 dni, wysoka kwota kredytu - aż do 3 000 000 zł, długi okres spłaty - aż do 35 lat i wiele więcej, wystarczy nas sprawdzić. Kredyt hipoteczny w Banku Citi Handlowy teraz oferowany jest na zmienionych warunkach. Od września 2011 obowiązują bowiem nowe zasady, zgodnie z którymi można uzyskać niższą marżę kredytową a także obniżoną prowizję od udzielenia kredytu. Aktualnie warunkiem uzyskania korzystnej oferty kredytowej nie jest już wysokość wkładu własnego przyszłego kredytobiorcy. Podstawą uzyskania taniego kredytu hipotecznego jest natomiast odpowiednio wysoka kwota kredytu oraz aktywność klienta mierzona korzystaniem z innych produktów banku.

Wyślij wniosek o kredyt w Citi Handlowy

Raiffeisen Bank. Szukasz domu dla powiekszonej rodziny? Chcesz kupić mieszkanie, ale nie masz sprecyzowanych planów? Mamy rozwiązanie idealne dla Ciebie! Kredyt mieszkaniowy może być udzielony z różnym przeznaczeniem: zakup mieszkania/domu/działki budowlanej na rynku wtórnym, zakup mieszkania/domu na rynku pierwotnym, budowę lub rozbudowę domu jednorodzinnego więcej... Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, niska marża, finansowanie do 100% wartości nieruchomości, kredyt w PLN lub EUR.

Wyślij wniosek o kredyt w Raiffeisen Bank

Bank Millennium. Finansowanie do 100% wartości nieruchomości, prowizja 0%, niskie oprocentowanie: marża już od 1,4%, korzystny okres kredytowania - do 35 lat. Kredyt mieszkaniowy w Banku Millennium może być przeznaczony na zakup, budowę lub remont mieszkania, domu, jak również na spłatę kredytu hipotecznego w innym banku. Uzyskasz też kredyt z rządowymi dopłatami w ramach programu "Rodzina na swoim". Rata Twojego kredytu może być niższa od standardowej, ponieważ przez pierwsze 8 lat do 50% odsetek Twojego kredytu pokryje Skarb Państwa.

Wyślij wniosek o kredyt w Millennium Bank

MultiBank. Kredyt na 100% wartości nieruchomości nawet na 40 lat. Kredyt w złotówkach jako jedyny posiada unikalny mechanizm bilansowania, polegający na tym, że suma kredytu pomniejszana jest o sumę oszczędności gromadzonych na specjalnym tzw. koncie bilansującym i dopiero od tej pomniejszonej kwoty naliczane są odsetki. Możliwe niższe raty kredytu w PLN. Dostępny w PLN, CHF, EUR, USD, GBP. Kredyt hipoteczny w złotówkach można wziąć również w ramach programu "Rodzina na swoim", gdzie BGK przez pierwsze 8 lat zwraca bankowi do 50% należnych odsetek Twojego kredytu.

Wyślij wniosek o kredyt w Multi Bank

Bank Zachodni WBK. Kredyt mieszkaniowy szybki i tani. Bank po raz kolejny zaskoczył konkurentów i obserwatorów rynku kredytów hipotecznych - w najnowszej promocji oferuje marżę 0,99 pkt proc. Najważniejsze korzyści: marża od 0,99%, decyzja o przyznaniu kredytu w 15 minut, okres kredytowania do 30 lat, szeroki zakres kredytowania. Kredyt udzielany jest w PLN i EUR, maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego w PLN (łącznie z prowizją) do 100%, a w EUR do 80% wartości nieruchomości.

Wyślij wniosek o kredyt w Bank Zachodni WBK

	DnB NORD. Promocja kredytów hipotecznych w PLN. Marża 0% niezależnie od wysokości wkładu własnego. Na chwilę obecną Bank DnB NORD jest jednym z liderów na rynku kredytów hipotecznych. Jego oferta, dostępna zarówno w złotówkach i najbardziej tutaj popularnym euro, plasuje ofertę kredytową w czołówce rankingów.
	Wyślij wniosek o kredyt w Bank DnB NORD

Bank BPH. Marzysz o kupnie własnego mieszkania lub domu dla Swojej rodziny? SprawdĽ nową ofertę kredytów hipotecznych Banku BPH, a Twoje plany nabiorą realnych kształtów! Atrakcyjne oprocentowanie w PLN już od 4,99%, w tym niska marża - już od 0,8%. Kredyty także w walutach: EUR, USD. Okresu kredytowania, nawet do 40 lat z możliwością przerwy w spłacie. Akceptacja różnych Ľródeł uzyskiwania dochodu, atrakcyjny i realnie dostępny nawet dla kredytobiorców w starszym wieku.

Wyślij wniosek o kredyt w Bank BPH

mBank - Promocja. Kredytowanie do 110% wartości nieruchomości. Kredyt w czterech walutach, brak prowizji za udzielenie kredytu, brak opłat za wcześniejszą spłatę i przewalutowanie, jeden z najniższych spread'ów więcej...

Crédit Agricole - sprawdĽ naszą ofertę i aktualne promocje! Wygodnie, szybko, pewnie: finansujemy 100% wartości nieruchomości, atrakcyjne oprocentowanie, niska marża, oferujemy długi okres kredytowania - aż do 35 lat, kredyt w PLN i EUR, minimalna kwota kredytu wynosi 40 000 zł więcej...

ING Bank Śląski - 0% prowizji za udzielenie kredytu lub dodatkowe obniżenie marży, okres kredytowania nawet do 40 lat, minimalna wysokość kredytu wynosi 40 000 zł, maksymalna wysokość kredytu do 90% wartości nieruchomości. Kredyt udzielany na zakup nowego mieszkania lub domu, zakup używanego mieszkania lub domu, budowę domu, remont, zakup działki więcej...

Wiadomości w kategorii kredyt mieszkaniowy:

• Ranking kredytów mieszkaniowych I kwartał 2012
• Ranking kredytów hipotecznych: Już nie tanieją
• Kredyty hipoteczne Citi Handlowy w jesiennej odsłonie z niską marżą

Zestawienie i porównanie kredytów mieszkaniowych ››